Die eigene Immobilie steht auf dem Wunschzettel vieler Menschen ganz oben. Sie verspricht Unabhängigkeit, sie ermöglicht mietfreies Wohnen im Alter und ist letztlich ein idealer Weg für das Alter vorzusorgen. Ein Traum, der gerade jetzt schneller als gedacht Wirklichkeit werden kann.

Die Zinsen für Immobiliendarlehen bewegen sich im Jahr 2010 auf einem historischen Tiefstand – letztlich eine Auswirkung der zurückliegenden Finanz- und Bankenkrise. Zur Zeit kann ein Zins für ein Darlehen bei einer Beleihung der Immobilie bis zu 60 Prozent und einer fünfjährigen Zinsbindung unter drei Prozent liegen – vor einigen Jahren noch ein schlicht undenkbarer Wert. Ein niedriger Zins führt zu zwei Konsequenzen, denn er gibt letztlich die Kosten für das Darlehen an. Bei einem niedrigen Zins kann man die monatliche Darlehensrate niedrig halten. Beginnt man mit einer anfänglichen jährlichen Tilgungsleistung von einem Prozent und kombiniert diese mit einem niedrigen Zins, resultiert daraus eine günstige monatliche Kreditrate. Alternativ ermöglicht ein geringer Zins eine höher Tilgungsleistung, so dass die Immobilie schnell entschuldet ist. Die alles entscheidende Frage ist, wie lange dieser Trend der historisch günstigen Zinsen für Immobilien noch anhalten wird.

Das günstige Zinsniveau der Geschäftsbanken ergibt sich maßgeblich aus den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank und den nationalen Notenbanken. Die Europäische Zentralbank gibt die Leitzinsen vor, die Geschäftsbanken leihen sich zu diesem Zins Geld für Kredite und Darlehen bei ihren Notenbanken aus. In wirtschaftlich schwachen Zeiten werden die Zinsen traditionell gesenkt um Wirtschaft und Konjunktur anzukurbeln, im Aufschwung werden sie erhöht. Damit steigen auch die Zinsen für Darlehen und Kredite.

Vor dem Hintergrund der anhaltend niedrigen Immobilienzinsen ist zu erwarten, dass dieser Trend sich in dieser Form kaum weiter fortsetzt und die Investition in ein Eigenheim oder die Sanierung eines feuchten Kellers kostenintensiver wird.  Immer wieder machen Gerüchte von einer Erhöhung der Leitzinsen die Runde, so dass für 2011 vermutlich mit einer Erhöhung der Immobilienzinsen zu rechnen ist, wenn sich der Aufschwung weiter fortsetzt. Bei smava finden Sie zu diesem Thema nützliche Informationen!

Webtipp: Steuerkanzlei

Darlehen sind ebenso wie Kredite ein äußerst wichtiges und nützliches Instrument innerhalb einer Volkswirtschaft. Denn es handelt sich um Finanzierung, mittels derer es einzelnen Individuen erst ermöglicht wird, an dem Konsum – auch im weitesten Sinne – teilzuhaben. Das betrifft angehende Hausbesitzer, die ohne ein Darlehen nicht in der Lage wären, sich ein Eigenheim zu kaufen oder bauen zu lassen, genauso wie manche Studenten, denen die Eltern nicht die nötige finanzielle Unterstützung leisten können.

Darlehen erfüllen also den Zweck, dass sich auch die Personen bestimmte Wünsche erfüllen können, denen es aufgrund ihrer aktuellen finanziellen Situation anderenfalls verwehrt bleiben würde. Auf diese Weise wird zum einen die Wirtschaft angekurbelt, zum anderen wird so eine gewisse Gleichberechtigung erzielt, denn vorausgesetzt natürlich, dass gewisse Sicherheiten vorhanden sind, kann sich mit einem Darlehen auch so jemand eine Immobilie leisten, der das Geld dafür eben leider nicht von den Eltern geerbt hat.

Finanzierung ist jedoch nicht minder wichtig, wenn es um das Unternehmertum geht. Gerade Geschäftsgründer sind zum Beispiel oft auf ein entsprechendes Förderdarlehen angewiesen. Von der Bewilligung des Darlehensantrags hängt nicht selten davon ab, ob sich jemand eine neue geschäftliche Existenz aufbauen kann und dadurch vielleicht eines Tages auch neue Arbeitsplätze schaffen kann. Aber selbst Unternehmen, die schon lange auf dem Markt sind, können vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten geraten und dringend einer Finanzspritze von außen bedürfen. Hier bieten sich Darlehen oder Kredite sozusagen als Rettungsanker an. Auch der Kredit für Arbeitslose ohne Schufa wird da immer attraktiver.