Die eigene Immobilie steht auf dem Wunschzettel vieler Menschen ganz oben. Sie verspricht Unabhängigkeit, sie ermöglicht mietfreies Wohnen im Alter und ist letztlich ein idealer Weg für das Alter vorzusorgen. Ein Traum, der gerade jetzt schneller als gedacht Wirklichkeit werden kann.

Die Zinsen für Immobiliendarlehen bewegen sich im Jahr 2010 auf einem historischen Tiefstand – letztlich eine Auswirkung der zurückliegenden Finanz- und Bankenkrise. Zur Zeit kann ein Zins für ein Darlehen bei einer Beleihung der Immobilie bis zu 60 Prozent und einer fünfjährigen Zinsbindung unter drei Prozent liegen – vor einigen Jahren noch ein schlicht undenkbarer Wert. Ein niedriger Zins führt zu zwei Konsequenzen, denn er gibt letztlich die Kosten für das Darlehen an. Bei einem niedrigen Zins kann man die monatliche Darlehensrate niedrig halten. Beginnt man mit einer anfänglichen jährlichen Tilgungsleistung von einem Prozent und kombiniert diese mit einem niedrigen Zins, resultiert daraus eine günstige monatliche Kreditrate. Alternativ ermöglicht ein geringer Zins eine höher Tilgungsleistung, so dass die Immobilie schnell entschuldet ist. Die alles entscheidende Frage ist, wie lange dieser Trend der historisch günstigen Zinsen für Immobilien noch anhalten wird.

Das günstige Zinsniveau der Geschäftsbanken ergibt sich maßgeblich aus den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank und den nationalen Notenbanken. Die Europäische Zentralbank gibt die Leitzinsen vor, die Geschäftsbanken leihen sich zu diesem Zins Geld für Kredite und Darlehen bei ihren Notenbanken aus. In wirtschaftlich schwachen Zeiten werden die Zinsen traditionell gesenkt um Wirtschaft und Konjunktur anzukurbeln, im Aufschwung werden sie erhöht. Damit steigen auch die Zinsen für Darlehen und Kredite.

Vor dem Hintergrund der anhaltend niedrigen Immobilienzinsen ist zu erwarten, dass dieser Trend sich in dieser Form kaum weiter fortsetzt und die Investition in ein Eigenheim oder die Sanierung eines feuchten Kellers kostenintensiver wird.  Immer wieder machen Gerüchte von einer Erhöhung der Leitzinsen die Runde, so dass für 2011 vermutlich mit einer Erhöhung der Immobilienzinsen zu rechnen ist, wenn sich der Aufschwung weiter fortsetzt. Bei smava finden Sie zu diesem Thema nützliche Informationen!

Webtipp: Steuerkanzlei

Für die meisten Menschen ist der Kauf oder Bau des eigenen Hauses die größte Investition ihres Lebens. Da die wenigsten künftigen Hausbesitzer ein Haus aus eigener Kraft vollständig finanzieren können, ist eine solide Baufinanzierung Grundvoraussetzung, um ein solches Projekt erfolgreich zum Abschluss bringen zu können. Zu beachten gibt es viele Punkte, so zum Beispiel die Höhe des verfügbaren Eigenkapitals, die aktuelle Entwicklung der Zinsen oder die Möglichkeiten einer Förderung, mit der sich viele Kosten verringern lassen. Bei einer optimalen Baufinanzierung ist also ein günstiges Darlehen für Immobilien nicht der einzige Faktor, auf den es ankommt. Zwar ist es nach wie vor aufgrund seiner Bedeutung für die Gesamtfinanzierung meist der wichtigste Faktor (insbesondere bezüglich der Laufzeit); doch die optimale Finanzierung einer Immobilie schließt die maximale Nutzung staatlicher Förderprogramme mit ein. (weiterlesen…)